“移动支付的发展与监管”阅读答案
时间:2018-11-20
材料一：
目前只有符合《非金融机构支付服务管理办法》规定的机构方可获得支付业务许可证，开展支付业务。但事实上现实中一些没有取得支付业务许可证的机构也在开展支付业务。无牌支付机构一旦出现问题，客户资金安全便存在很高的风险。而由于法律没有明确规定移动支付交易中各方的权利与义务及交易中滞留资金的安全管理、证据确认和责任承担等，更没有建立良好高效的纠纷解决机制，消费者的隐私权、财产权、举证权等权利无法得到有效保护。
作为我国金融业的一个新兴市场，到目前为止，全国尚没有统一的移动支付行业标准，而且移动支付涉及环节比较多，但多方参与者之间并未形成可持续、各方共赢的利益分配格局以及明晰的权责分担机制，造成业务拓展和竞争局限于低水平“跑马圈地”阶段。
（摘编自《移动支付的发展前景与风险监管》2017-05-18 社会科学研究 2017 年 3 期，有改动）
材料二：
近年来，从网上银行业务到手机支付都为人们的生活提供了巨大的便捷。但目前移动支付用户安全意识缺失，安全隐患大。由于网络金融监管的技术滞后，监管难的问题依旧存在，许多公共 WIFI 网络，会 遭到恶意破坏及入侵，用户一旦连入该网络，在使用过程中便会被盗取个人信息。而 APP 软件自由泛滥，许多用户设备在使用中，被植入或者诱导下载恶意软件、垃圾软件、木马程序等，也导致个人信息、银行卡账号密码被窃取，或者被恶意扣费。同时移动支付平台往往只追求支付的便捷性，从指纹支付、刷脸支付、扫码支付到免密码支付，大大降低了最重要的安全性，让不法分子有机可乘。
伴随着移动支付系统的开发和创新，为移动支付系上“安全带”，确保金融安全，共同打造可靠、安全的移动支付环境势在必行。
（摘编自中国网财经《建议加强移动支付安全监管促进金融健康发展》2018-03-07，有改动）
材料三：
第三方支付主要监管政策
监管政策对主流互联网金融企业的盈利能力必然会导致一定的冲击。例如，蚂蚁金服在 2017 年第四季度的税前利润环比大幅度下降，可能在一定程度上受到了监管政策的影响；微信支付在对接新业务方面非常谨慎，也是为了回避监管风险。不过，从长期看，严格的监管会促使行业资源进一步向头部集中，因为只有大企业能最有效率地应对和化解监管风险。
材料四：
支付行业严监管已成行业常态，行业合规要求不断升级。央行下发《中国人民银行办公厅关于开展支付安全风险专项排查工作的通知》后，据不完全统计，2018 年 9 月共计 9 家支付公司（含分公司）收到监管部门罚单，共计 523.6 万元，最大的一张罚单为 486.6 万元。据不完全统计，9 月接到央行罚单的支付 企业中，有机构今年已是多次上榜。
从央行官网看，目前持有支付许可证的机构为 238 家。在此前央行明确一段时间内原则上不颁发新的支付牌照后，持有支付许可证的机构近两年呈小幅下降之势。从公示的信息来看，已有 33 条关于已注销 许可机构的信息。除了合并等正常原因注销以外，也有机构因为不符合相关规定在续展中被监管部门作出摘牌决定。
（摘编自新京报《9 月多家支付机构被罚最高超四百万》2018-10-12，有改动）
7. 下列对材料相关内容的理解，正确的一项是
A. 移动支付作为我国金融业的一个新兴市场，由于多方参与者之间并未形成可持续、各方共赢的利益分配格局以及明晰的权责分担机制，造成业务拓展和竞争局限于低水平“跑马圈地”阶段。
B. 监管政策趋严导致了蚂蚁金服在 2017 年第四季度的税前利润环比大幅度下降和微信支付在对接新业务方面的谨慎。
C. 央行下发通知后，2018 年 9 月监管部门的罚单最大达 486.6 万元，有支付企业已多次上榜，是监管已成行业常态，行业合规要求不断升级的明证。
D. 持有支付许可证的机构近年呈逐年小幅下降之势，有合并的原因，也有机构因为不符合相关规定在续展中被监管部门摘牌的原因。
8. 下列对材料相关内容的概括和分析，不正确的一项是
A. 材料一从移动支付目前存在的无法律有效保护所存在的风险和支付行业标准不统一等问题，反映了移动支付风险监管的必要性。
B. 材料二分析了移动支付用户在使用过程中所面临的各种安全隐患，论证了共同打造可靠、安全的移动支付环境势在必行的需求。
C. 材料三运用图表简明扼要地介绍了第三方支付主要监管政策的出台及相关影响，展示了国家对于移动支付的监管力度在逐渐加强。
D. 材料四展示了央行《中国人民银行办公厅关于开展支付安全风险专项排查工作的通知》下发后的具体监管措施和处罚成果，从数据看严监管是目前的常态。
9. 请结合材料简要分析怎样为移动支付系上“安全带”。
【答案】
7. C 题中A 项，“造成业务拓展和竞争局限于低水平‘跑马圈地’阶段”，以偏概全，原文有多个条件①全国尚没有统一的移动支付行业标准②移动支付涉及环节比较多③多方参与者之间并未形成可持续、各方共赢的利益分配格局以及明晰的权责分担机制；B 项，“导致了” 错误，原文“可能在一定程度上受到了监管政策的影响，微信支付在对接新业务方面非常谨慎，也是为了回避监管风险”，“可能”变“已然”，微信是主动回避风险，也不是直接导致的；D 项，“持有支付许可证的机构近年呈逐年小幅下降之势”错误，和原文“持有支付许可证的机构近两年呈小幅下降之势”相比，表意已经发生改变，选项不合原文意思。故选C。
8. D 题中D项，材料四并未展示了央行《中国人民银行办公厅关于开展支付安全风险专项排查工作的通知》下发后的具体监管措施。故选D。
9. ①完善法律法规，维护金融安全。②加大宣传力度，强化安全意识。③强化移动支付监管技术，严惩不法分子。④加强 APP 软件市场监管，创建安全支付环境。⑤加强金融平台监管，完善应急预案。
目前只有符合《非金融机构支付服务管理办法》规定的机构方可获得支付业务许可证，开展支付业务。但事实上现实中一些没有取得支付业务许可证的机构也在开展支付业务。无牌支付机构一旦出现问题，客户资金安全便存在很高的风险。而由于法律没有明确规定移动支付交易中各方的权利与义务及交易中滞留资金的安全管理、证据确认和责任承担等，更没有建立良好高效的纠纷解决机制，消费者的隐私权、财产权、举证权等权利无法得到有效保护。
作为我国金融业的一个新兴市场，到目前为止，全国尚没有统一的移动支付行业标准，而且移动支付涉及环节比较多，但多方参与者之间并未形成可持续、各方共赢的利益分配格局以及明晰的权责分担机制，造成业务拓展和竞争局限于低水平“跑马圈地”阶段。
（摘编自《移动支付的发展前景与风险监管》2017-05-18 社会科学研究 2017 年 3 期，有改动）
材料二：
近年来，从网上银行业务到手机支付都为人们的生活提供了巨大的便捷。但目前移动支付用户安全意识缺失，安全隐患大。由于网络金融监管的技术滞后，监管难的问题依旧存在，许多公共 WIFI 网络，会 遭到恶意破坏及入侵，用户一旦连入该网络，在使用过程中便会被盗取个人信息。而 APP 软件自由泛滥，许多用户设备在使用中，被植入或者诱导下载恶意软件、垃圾软件、木马程序等，也导致个人信息、银行卡账号密码被窃取，或者被恶意扣费。同时移动支付平台往往只追求支付的便捷性，从指纹支付、刷脸支付、扫码支付到免密码支付，大大降低了最重要的安全性，让不法分子有机可乘。
伴随着移动支付系统的开发和创新，为移动支付系上“安全带”，确保金融安全，共同打造可靠、安全的移动支付环境势在必行。
（摘编自中国网财经《建议加强移动支付安全监管促进金融健康发展》2018-03-07，有改动）
材料三：
第三方支付主要监管政策
监管政策对主流互联网金融企业的盈利能力必然会导致一定的冲击。例如，蚂蚁金服在 2017 年第四季度的税前利润环比大幅度下降，可能在一定程度上受到了监管政策的影响；微信支付在对接新业务方面非常谨慎，也是为了回避监管风险。不过，从长期看，严格的监管会促使行业资源进一步向头部集中，因为只有大企业能最有效率地应对和化解监管风险。
材料四：
支付行业严监管已成行业常态，行业合规要求不断升级。央行下发《中国人民银行办公厅关于开展支付安全风险专项排查工作的通知》后，据不完全统计，2018 年 9 月共计 9 家支付公司（含分公司）收到监管部门罚单，共计 523.6 万元，最大的一张罚单为 486.6 万元。据不完全统计，9 月接到央行罚单的支付 企业中，有机构今年已是多次上榜。
从央行官网看，目前持有支付许可证的机构为 238 家。在此前央行明确一段时间内原则上不颁发新的支付牌照后，持有支付许可证的机构近两年呈小幅下降之势。从公示的信息来看，已有 33 条关于已注销 许可机构的信息。除了合并等正常原因注销以外，也有机构因为不符合相关规定在续展中被监管部门作出摘牌决定。
（摘编自新京报《9 月多家支付机构被罚最高超四百万》2018-10-12，有改动）
7. 下列对材料相关内容的理解，正确的一项是
A. 移动支付作为我国金融业的一个新兴市场，由于多方参与者之间并未形成可持续、各方共赢的利益分配格局以及明晰的权责分担机制，造成业务拓展和竞争局限于低水平“跑马圈地”阶段。
B. 监管政策趋严导致了蚂蚁金服在 2017 年第四季度的税前利润环比大幅度下降和微信支付在对接新业务方面的谨慎。
C. 央行下发通知后，2018 年 9 月监管部门的罚单最大达 486.6 万元，有支付企业已多次上榜，是监管已成行业常态，行业合规要求不断升级的明证。
D. 持有支付许可证的机构近年呈逐年小幅下降之势，有合并的原因，也有机构因为不符合相关规定在续展中被监管部门摘牌的原因。
8. 下列对材料相关内容的概括和分析，不正确的一项是
A. 材料一从移动支付目前存在的无法律有效保护所存在的风险和支付行业标准不统一等问题，反映了移动支付风险监管的必要性。
B. 材料二分析了移动支付用户在使用过程中所面临的各种安全隐患，论证了共同打造可靠、安全的移动支付环境势在必行的需求。
C. 材料三运用图表简明扼要地介绍了第三方支付主要监管政策的出台及相关影响，展示了国家对于移动支付的监管力度在逐渐加强。
D. 材料四展示了央行《中国人民银行办公厅关于开展支付安全风险专项排查工作的通知》下发后的具体监管措施和处罚成果，从数据看严监管是目前的常态。
9. 请结合材料简要分析怎样为移动支付系上“安全带”。
【答案】
7. C 题中A 项，“造成业务拓展和竞争局限于低水平‘跑马圈地’阶段”，以偏概全，原文有多个条件①全国尚没有统一的移动支付行业标准②移动支付涉及环节比较多③多方参与者之间并未形成可持续、各方共赢的利益分配格局以及明晰的权责分担机制；B 项，“导致了” 错误，原文“可能在一定程度上受到了监管政策的影响，微信支付在对接新业务方面非常谨慎，也是为了回避监管风险”，“可能”变“已然”，微信是主动回避风险，也不是直接导致的；D 项，“持有支付许可证的机构近年呈逐年小幅下降之势”错误，和原文“持有支付许可证的机构近两年呈小幅下降之势”相比，表意已经发生改变，选项不合原文意思。故选C。
8. D 题中D项，材料四并未展示了央行《中国人民银行办公厅关于开展支付安全风险专项排查工作的通知》下发后的具体监管措施。故选D。
9. ①完善法律法规，维护金融安全。②加大宣传力度，强化安全意识。③强化移动支付监管技术，严惩不法分子。④加强 APP 软件市场监管，创建安全支付环境。⑤加强金融平台监管，完善应急预案。
